2011 SBA LOAN에 관하여 – 대 뉴욕지구 공인회계사 협회

2011에 새로 시행되는 SBA LOAN에 관하여 협회에 도움을 주시는

Bank Asiana에서 보내온 자료입니다. 좋은 정보 감사합니다.

현재 침체에 빠진 미국경제를 되살리는 길중의 하나가 약 10%대인 실업율을 하루 빨리 정상화시키는 것이고, 그중 가장 빠른 방법이 중소기업을 활성화시켜 고용을 창출하는 것이라 할 수 있습니다. 버락 오바마 대통령은 작년 (2010년) 한해동안 중소기업에 대한 금융기관의 대출지원을 활성화시키기 위하여 많은 제도적 지원을 하였으며 2011년에도 미 행정부가 중소기업 대출 활성화를 위하여 대출금액 한도를 올리는 등의 새로운 제도를 시행하고 있습니다.

BankAsiana는 2011년부터 새로 시행되는 제도를 다음과 같이 요약 정리하여 올리니 회계사님들의 고객들께서 운영자금 이용이나 부동산 구입을 하실 경우 적은 down payment로 대출을 받을 수 있는 방법을 알려주시면 고객분들에게 많은 도움이 되리라 생각합니다.

아래 요약부분을 읽어보시고 문의사항이 있으시거나 대출이 필요한 고객이 있으시면 BankAsiana SBA Loan Center로 연락주십시요 (10. Contact Information 참조).

기본서류 제출시에는 3일이내에 대출승인 여부를 알려드리겠습니다.

감사합니다.

SBA 대출의 목적

SBA대출은 다음과 같은 다양한 목적으로 이용할 수 있습니다.

새 비즈니스의 설립 또는사업장의 보수
사업체 또는 상업용건물의 구입
재고물품 또는 설비/기기의 구입
운영자금
사업체 이전 비용
차입금 상환 (Owner 파이낸싱 포함)

SBA 대출의 자격요건 (Eligibility)

대출신청하는 사업체가 다음의 조건을 충족하여야 합니다.

영리추구 기업
미국 또는 미국령안에 위치
SBA가 산업별로 규정한 소기업 기준

(Size/No. of Employee) 충족

51% 이상 지분 소유자, 주요 경영진 및 핵심 간부는 미 시민권자 또는 영주권자이어야 함.

위의 조건을 충족시키지 않거나 다음에 해당하는 사업체는 대출이 불가합니다.

비영리 기업
금융기관 등 대출/대부업 관련 기업, 생명보험 업체
소유한 건물에서 사업을 하지 않고 임대를 주는 업체
피라미드 세일 업체
정치적 활동 또는 로비를 하는 업체
연방정부로 부터 받은 대출에 대한 채무 불이행으로

연방정부에 손실을 발생시킨 업체

투기업, 도박업, 불법 영업 관련 업체, 기타

SBA 대출의 장점

최대 대출금이 $5,000,000 까지 가능하며, 최대 75% 또는 $3,750,000 까지 SBA가 보증을 합니다.
요구하는 다운페이먼트의 비율이 일반 비즈니스 대출보다 낮습니다.
기존 차입금상환을 통해 Cash Flow를 개선 할 수 있습니다.
최장 10년에서 25년의 장기 대출이 가능합니다. 사업/운영자금은 최장 10년, 부동산 구입및 건축/보수 관련자금은 최장 25년간 원리금 균등상환이 가능합니다.
원리금 균등 분할 상환으로 (Balloon Payment) 인한, 만기시 잔여원금이 없습니다.

대출 기간

운영자금 :최대 10년
기계/장비의 구입: 최대 10년
부동산 구입:최대 25년
단, 대출기간이 15년이상의 경우, 최초 3년동안 대출금 상환을 할 경우에는 Prepayment penalty (조기상환수수료)가 적용됩니다. 대출후 첫 해에 조기상환시에는 5%, 두번째 해에는 3%, 세번째 해에는 1%가 적용됩니다.

보증 비율

SBA가 보증해주는 비율및 금액은 다음과 같습니다.

Express Loan:

대출금의 50%를 보증하며 최대 보증금액은 $350,000입니다.

단, 9/26/11 까지는 50%보증범위내에서 $1,000,000 까지 대출이 가능합니다.

SBA 7(a) Loan:

대출금이 $150,000을 초과할 경우에는 대출금의 75%, 대출금이 $150,000 이하인 경우에는 대출금의 85%를 보증합니다.

보증 수수료

SBA 가 보증한 부분에 대해서는 보증수수료가 다음과 같이 부과됩니다. 보증수수료도 SBA loan으로 대출받을 수 있습니다. 이 경우, 대출 기간동안 분할 납부되기 때문에 부담이 적습니다.

대출금 $150,000 이하: 보증금액의 2%
대출금 $150,000-$700,000: 보증금액 의 3%
대출금$700,000 초과:보증금액 의 3.5%

(보증금액이 $1.0MM 초과시에는 초과분에 대해 0.25%

추가 수수료가 적용됩니다.

보증 수수료는 SBA Loan으로 대출 받으실수 있읍니다. 이경우 대출기간 동안 분할상환 되기 때문에 부담이 적읍니다. )

SBA 504 Loan Program

부동산 구입시 이용할 수 있는 SBAprogram으로 은행과 CDC (Certified Development Company; SBA 공인 개발회사)가 함께 대출을 해주는 program입니다.
단, 소유주가구입한 건물 임대가능한 공간중, 최소 51% 이상의 공간에서 소유주가 사업을 영위하여야합니다.
재융자 경우: 신규 대출로 부터 2년이 지나면 재융자 가능, 단 만기가 12/31/2012 에서만 적용.
10% – 15%의 다운 페이먼트가 요구됩니다.
일반적인 대출 구조는 은행 50%: CDC 40%: 차주 10%구조입니다.
최장 20년 원리금 균등분할상환이 가능하며, 이는 CDC의 대출부분에 한해 고정이자율이 적용할수 있습니다.

소액 우대 대출 (Small Loan Advantage Program 또는 SLA)

대출금$250,000까지의 소액 대출의 경우에는 간단한 대출신청 절차를 적용하여 빠른 대출처리가 가능합니다.
보증비율은 SBA 7(a) Loan과 같이 대출금이 $150,000을 초과할 경우에는 대출금의 75%,대출금이 $150,000 이하인 경우에는 대출금의 85%를 보증합니다.